在當今社會，隨著健康意識的提升，重大疾病保險已成為很多人保障規(guī)劃的重要組成部分。但面對高昂的治療費用和潛在的收入損失，單份重疾險的保額可能顯得不足。于是，不少人考慮購買多份重疾險以增強保障。那么，重疾險能否購買多份？多份保單又能否重復(fù)理賠？答案是肯定的。

一、重疾險可以購買多份

根據(jù)《保險法》第十六條，被保險人有權(quán)根據(jù)自身需求購買多份人身保險，且保險公司不得以重復(fù)投保為由拒賠。從法律和保險規(guī)則來看，購買多份重疾險是允許的。只要被保險人符合保險公司的健康告知要求以及投保年齡限制，就可以在不同的保險公司購買多份重疾險。

不過，同一家保險公司雖然可能允許購買多份重疾險，但在累計保額方面往往會設(shè)置限制，不一定允許無限制疊加保額。

二、重疾險可以重復(fù)理賠

重疾險可以重復(fù)理賠。重疾險屬于“定額給付型”保險，與醫(yī)療險的“報銷補償型”本質(zhì)不同。只要被保險人確診的疾病符合合同約定，保險公司即按保額一次性賠付。因此，只要確診的疾病符合各份合同的理賠條件，消費者就可以從多家保險公司獲得賠付。

例如，某30歲男性投保人張某，同時在A公司投保50萬、B公司投保30萬、C公司投保70萬重疾險，若確診急性心肌梗死，三家公司將分別賠付對應(yīng)保額，累計獲賠150萬元。

三、未成年人特殊規(guī)定

雖然成年人購買多份重疾險相對自由，但對未成年人卻有著特殊限制。

我國保險法規(guī)定，對于未滿10周歲的未成年人，以死亡為給付條件的風險保額不得超過20萬元；對于已滿10周歲但未滿18周歲的未成年人，風險保額不得超過50萬元。

這意味著，如果為孩子購買的多份重疾險中包含身故責任，累計的身故保額不能超過上述限制。不過，純疾病保障的重疾險部分則沒有明確的保額上限規(guī)定。

四、健康告知要求

大家在購買多份重疾險時，如果保險公司的健康告知中出現(xiàn)“是否在其他保險公司購買過重疾險”或“保額超過50萬的重疾險”等問題，投保人必須如實告知。

即使沒有被明確詢問，也建議主動告知保險公司已投保的其他重疾險情況，避免后續(xù)理賠糾紛。

五、三同條款限制賠付

購買多份重疾險并不意味著所有疾病都能獲得多重賠付，要注意保險合同中的三同條款。

三同條款通常規(guī)定，若被保險人因同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害事故導(dǎo)致兩種或兩種以上重大疾病，僅按一種賠付。多數(shù)重復(fù)賠付型的重疾險都有三同條款的限制，意味著關(guān)聯(lián)性疾病很可能無法在多份保單中分別獲賠。簡言之，各保單僅賠付一次關(guān)聯(lián)性疾病，此時兩份或者多份重疾險便能相繼發(fā)揮作用。

舉例來說，小明確診腎癌，獲得了A保單1次重疾賠付，經(jīng)過一年多的治療后病情反復(fù)，最后需要進行腎臟移植，就符合重大器官移植手術(shù)的賠付條件，在A保單有三同條款的限制下，保險公司在賠付完癌癥重疾后，不會再賠付重大器官移植。小明若有多份重疾險可用其他的重疾保單進行重大器官移植手術(shù)的賠付。

六、購買多份重疾險注意事項：

計劃購買多份重疾險時，有幾個關(guān)鍵要點需要特別注意：

1. 優(yōu)先在不同保險公司購買。

同一家保險公司可能會對累計保額設(shè)限，而不同公司之間的產(chǎn)品通常可以更有效地實現(xiàn)保額疊加。但要注意如實告知已購的保險，否則可能拒賠。

2. 仔細對比合同條款。

確保保障范圍互補而非簡單重復(fù)。理想情況下，多份重疾險應(yīng)該覆蓋不同的疾病類型，或者提供不同的附加保障，從而形成更全面的保障體系。

3. 考慮保費負擔。

重疾險的保費相對較高，購買多份意味著長期的保費支出壓力。一般而言，總保費支出不應(yīng)超過家庭年收入的10%-15%，以免影響日常生活質(zhì)量。

4注意保險等待期。

每份重疾險都有等待期，在等待期內(nèi)確診重疾，保險公司不予賠付。建議錯開購買多份重疾險的時間，避免等待期完全重疊。

綜上，重疾險可以多份購買，并且在疾病符合保險條款下消費者可以獲得重復(fù)理賠。在購買時大家需要考慮家庭經(jīng)濟能力、明確條款覆蓋的疾病種類、如實健康告知，最大限度地實現(xiàn)風險轉(zhuǎn)移。大家若對具體產(chǎn)品的理賠規(guī)則存在疑問，可直接咨詢保險公司客服或?qū)I(yè)保險顧問，避免盲目投保，如此才能讓重疾險真正成為抵御健康風險的安全網(wǎng)。